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改掉信用大忌 貸款成功率UP!

改掉信用大忌 貸款成功率UP!

2016-09-28

by Jenny@安心比

改掉信用大忌 貸款成功率UP!

暨上集「超低利率1.66%!信貸圓夢好easy」,讓大家知道只要透過適當的理財規劃,透過信用貸款就可以一圓旅遊夢,但借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才能下的決定。 信用貸款因為沒有擔保,只憑著個人的信用就能夠借到一筆錢,所以在審核上非常嚴謹。而個人信用來自於收入,收入的穩定與否常來自於公司的規模與職位。因此信用是很虛無的東西,當需要跟銀行打交道的時候才發現它的重要性就太遲了。以下就來告訴大家如何改掉信用大忌,建立好信用來圓夢並幫助個人財富穩定成長 :-) 。

穩定的工作

首先,一定要有穩定的工作,以凱基的「個人信用貸款超低利率優惠方案」舉例來說,凱基消費金融以個人信貸為主力(部分銀行主力為房貸或是信用卡),凱基銀的主要客群為500大客戶或是有執照的醫生律師,因此工作穩定性是很重要的評斷關鍵,如果是工作年資滿1年以上且薪資來源穩定的顧客,會被認為有較良好的還款能力。

各種不Delay,信用至上

善用信用卡可以幫自己的信用評分加分!如果是從來沒辦過卡的「信用小白」,反而容易成為拒絕往來戶。同時,若信用卡使用一年以上,並且都有正常繳款紀錄,而且是每期全額繳清,並非只繳最低應繳金額的話更加分。但要切記,不是申請完信用卡就沒事了!如果不小心延遲時間繳款的話,也會影響到信用評分。如果有房貸、信貸等貸款的話,建議要按時繳款,證實有良好的還款能力。

短期內不要瘋狂申請信用卡、信貸

善用信用卡可以增加信用評分沒錯,但如果在短時間內,申請多張銀行信用卡或多筆貸款,每申請一次貸款或信用卡時,就會被請調閱聯徵的次數,而且每筆借貸都會被記錄,若短期內次數越多,反而會有擴張信用的風險會增加。甚至,短期內若因為申請太多還不出款項來時,反而快速增加自己的負債,如信貸、信用卡循環等,則容易增加信用風險,降低評分。

信用卡不要超出能力範圍使用

信用卡消費雖然很便利,但仍要量入為出,減少預借現金的使用率,也要避免超額刷卡,才能保持良好的信用唷!

注意負債比例不要高於70%

個人收入及債務比例要留意,雖然,每個人可以借的錢是月薪22倍,但負債比還是建議不要高於70%,高於這個比例,銀行也會覺得好怕怕。若有債務的話,記得要按時繳款,避免未來不確定性之信用風險提高。 (註:負債比=每月要繳交的貸款金額/每月薪水收入) 安心比先幫大家整理三家利率較優的商品

銀行 凱基銀行 華南銀行 中國信託
產品 個人信用貸款超低利率優惠方案 一路發 Online貸
利率 前三個月1.68%起 前三個月1.68%起 前三個月1.68%起
年限 最長5年 最長7年 最長7年
費用 8,000 元 5,000元 每一案9,000元 (10萬元以下小額信貸申請開辦費優惠價6,000元)

完善的還款計畫

最後萬事皆備只欠東風,靠著良好的信用評分借道款項了,還要有完善的還款計畫。假如需要貸款50萬作為結婚基金,以凱基的「個人信用貸款超低利率優惠方案」來計算,借款年限為5年,以前三個月最低利率1.68%計算,每月攤還本息8,694元,即便第4個月利率拉高至6.74 %,每月本息攤還9,839元。每個月趨近於萬元的還款,若以經濟部公布的105年1-6月平均薪資52,186元(資料來源)來看,仍相當於一個上班族5分之1的薪水,最好的方式是使用「自動轉帳」,只要每到發薪日就把需要還的款項轉到貸款銀行還款,就可以避免月底把錢花完,沒辦法還錢,被信貸利息壓得喘不過氣的狀況,還能讓老婆覺得你是可靠的好老公,,當然,「夫妻同心,其利斷金」,若是夫妻可以齊心協力還款,各自負擔一半,不但可以增加婚後生活品質,還可以更快速的還款完畢喔!

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