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想貸款沒有薪資證明怎麼辦?財力證明的其他替代方案

想貸款沒有薪資證明怎麼辦?財力證明的其他替代方案

2016-11-11

by Jenny@安心比

想貸款沒有薪資證明怎麼辦?財力證明的其他替代方案

信用貸款又被稱為「無擔保性貸款」,在沒有提供房子、土地、車子等具現金價值抵押品的情況下,只憑著個人信用狀況借款,因此,銀行需要承擔較高的風險,相對的還款利率也會較需要擔保品的房貸、車貸來的高,同時,金管會規定,每個人的無擔保債務(含卡債、信用貸款等)不得超過平均月薪的22倍,所以最高能貸款的金額是月薪22倍,這也是銀行在貸款人提出信貸需求時,都會要求要附上薪資或是財力證明的原因。然而,仍有許多人的領薪方式是使用現金,或是從事自由業無法提供薪資證明,但還是想要貸款該怎麼做呢? 其實除了薪資證明外,銀行會請申貸者提供具體的財力證明,而可證明財力方式有:

1. 扣繳憑單

扣繳憑單上年度收入最低要求必須在30萬以上,且銀行只認定「現職工作收入」,若是扣繳憑單上的金額收入是去年度且上一份工作的,銀行可能沒辦法一併加總,且要注意的是,若有列舉項目上有「獎金」或是「佣金」收入,可能也不列入一般薪資計算內,銀行可能會不認定或是打折認定。 如何申請扣繳憑單?

  • 報稅季時,用自然人憑證或健保卡到財政部網站申請
  • 報稅季時,臨櫃向國稅局申請
  • 向憑單填發單位申請(如工作單位等)

2. 勞保明細

若是現職工作未滿一年無法提供去年度的扣繳憑單,則可以使用勞保明細,但銀行認定的勞保一定是要投保在公司而非工會,這是要特別注意的一點,同時對於只能提供勞保明細的貸款人,不能是「信用小白」,完全沒有和銀行往來的紀錄。(想知道更多,可看「讓銀行愛你!信用卡讓信貸更容易」)

3. 使用一年以上且經常往來的存摺

如果是自雇者或是自由業都無法提供以上的證明時,可以使用定存單或是存摺,公司聘僱的員工可提供薪資存摺,但不論是薪資存摺或一般存摺都最好是穩定使用一年以上,有經常往來,不能是月月將存款花完的「月光族」,因為,銀行會依據存摺使用狀況,來觀察貸款人的消費情形和用錢習慣,來判斷貸款人還款能力和銀行所需承擔風險。 ❤貼心小提醒:雖然薪資證明仍是信貸申請最有利的收入證明,但一樣要注意的是薪資匯入帳戶的名稱,最好是「公司名稱」或註明「薪資」,而銀行可能不會認定的字樣有:現金存入、匯款、轉帳存等。 *本文資料各大銀行信貸資訊僅供參考,實際貸款情形需依個人狀況和銀行洽談為主。 在這邊安心比,也幫大家精選了超低利率優惠的信貸,提供做為參考:

銀行 豐銀行 華南銀行 國泰世華
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