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財務槓桿 投資理財術

財務槓桿 投資理財術

2017-02-17

by Jenny@安心比

財務槓桿 投資理財術

薪水不漲,存錢永遠趕不上花錢的速度?想要成為人人稱羨的小富婆,一定要學會「理財,財會理你」,充實自己的理財知識絕對是必要的,安心比不只要幫你省錢、搶錢,今天還要來告訴你,如何看懂「財務槓桿」,讓自己的投資報酬率飆漲,奔向財務自由的那天就在跟你揮手Say Hi啦~ 「財務槓桿」簡單來說,就是透過借錢的方式,讓投資報酬率效益變得比原本只有「自有資金」狀態下,還要可以多很多,甚至翻倍的一種投資理財方式,但你看到這裡一定很疑惑,透過借錢本身是一種欠債,那要怎麼獲利?別緊張,讓我們來繼續看下去~ 假設,有一項投資預測會有25%的投資報酬率,全部的自有資金則有十萬元,預測兩萬五千元(25%)的獲益,這兩萬元就是全部自有資金下的「純獲益」,在沒有意外的情況下,25%的投資報酬率也可以穩穩入袋。 但如果使用「財務槓桿」的概念,只拿出自有資金十萬中的七萬元,另外三萬用信貸借款的方式,目前的貸款總費用年百分比座落在13%~15%之間,25%的投資報酬率一樣可以賺到兩萬五千元,但是因為真正拿出來的資金只有七萬元,不是全部的自有資金十萬元,所以投資報酬率的計算就出現了以下變化:

owl-1看安心比長知識:直接算給你看 將賺到的25,000元(100,000x25%=25,000) 扣掉以最高總費用年百分比所計算出來產生的的利息費用4,500百元 (30,000x15%=4,500) 25,000(投資報酬率)—4,500(利息成本)=20,500(本次投資的實質獲利) 再把「本次投資的實質獲利」除以這次拿出來的70,000元「自有資金」 20,500/70,000x100%=29%

可以發現透過以上公式計算,可以發現一樣都是25%的投資報酬率, 從原本都是自有資金十萬的情況下,還是只能拿回25%的投資報酬率,但若只拿出一部分的七萬元,剩下三萬用借款的方式,縱使扣掉利息成本,投資報酬率就增加到了29%。也透過數學公式,我們可以再進一步發現,位在分母的自有資金愈少,透過「財務槓桿」操作,所獲得的投資報酬率的效益愈高。 雖然多了解了一種增加投資報酬率的方式會讓我們覺得很興奮,但值得注意的是,以上的假設情形是在「穩賺不賠」的情況下,目前還沒有任何一種投資理財是完全沒有風險的,同時,如果投資報酬率沒有預期的高,甚至被套牢,還需要付股息的狀況下,信貸借款的利息就會變成是負擔,反而會有更嚴重的損失。 因此,「財務槓桿」也可以說是雙面刃,保守型的投資人會較不願意去嘗試,但計算好可以承擔虧損的風險,也不失為是一個不錯的投資理財方法。

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