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跟自己借錢 定存質借不怕利息損失

跟自己借錢 定存質借不怕利息損失

2017-07-25

by Jenny@安心比

跟自己借錢 定存質借不怕利息損失

定存族們看過來!你知道定存除了可以穩穩賺利息錢,讓財富UPUP之外,還可以當作擔保品借錢嗎?如果短期有投資理財的資金需求,又不想把定存解約損失利息,這時,可以考慮定存單質借,把自己定期存在銀行的錢先借出來,這樣一來,既不會損失定存利息,也比起小額信貸少了開辦費成本,甚至,利息更低,讓短期周轉更便利,定存好處再+1。

什麼是定存質借?

「定存」是將一筆錢存入在銀行開設的定期儲蓄帳戶內,並且在固定期間不動用這筆錢,銀行會給予高於活期存款的利息,而「質借」指的是質押借款,簡單來說,就是把定存當成是財力證明,銀行借一筆錢給你。 但要注意的是,質借也是要付利息的,然而,借款利率如何計算?通常是以該存期的定存利率加碼1%至1.5%計息,各銀行不同,而若是一般信貸借款,雖然,有些銀行會給予前三期1.66%的優惠借款利率,但以實際需還款的總費用年百分率來看,坐落在2.45%-13.73%,定存質借仍比信貸利率來的划算,不過,定存質借額度有限制在九成,所以,若是戶頭裡有20萬元定存,質借就只能借到18萬元。

? 假如銀行戶頭裡面分別有10萬元活存和20萬元定存,但突然有一筆15萬元資金需求,而當初在開戶時,就直接開啟質借的功能,那麼就可以在這個戶頭中領出15萬元,其中10萬元是屬於活存的部分,而不夠的5萬元則是使用定存當作擔保,銀行先「借」出的,這樣的好處是,不需要解約定存,同時,還款也很方便,直接把錢存回帳戶就可以了。

  不過,定存解約會損失一部分利息,而質借則要負擔貸款利息,所以究竟是質借還是解約定存比較划算,就要看借款的時間,如果借款時間比較長,或定存期間比較短,解約定存可能會比較划算。 即使做了定存質借,原先的定存也會持續計息。但如果將定存設定「到期續存」功能,可是到期前又無法還款,銀行則有權拒絕「到期續存」,甚至,將活存或定存到期金額抵扣,用來繳交貸款債務,如:借款金額及應付利息、違約金等。

定存質借優點告訴你

  • 短期周轉好用―在低利率時代可以保本情況下借款,雖然,借款期限相對較短,但短期週轉定存質借好用。
  • 比活存多功能―把錢先放一年以上的定儲,再開啟質借功能,會比單純預留活存預備金較好。
  • 借款越少還款期可拉長―若沒有借款滿九成,或是成數越少,可以借款日期就可以拉愈長。
  • 還款方便―不須解約定存,直接把錢存回帳戶就可以了

BUT!定存質借也要注意

  • 不能解約―一但開始質借,這筆定存就完全不能解約。
  • 盜刷風險―戶頭可用餘額會變多,怕會有金融卡盜刷風險的人會有擔憂的疑慮。

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