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請問爸媽 750萬的教育基金你準備好了嗎?

請問爸媽 750萬的教育基金你準備好了嗎?

2017-08-11

by Mandy

請問爸媽 750萬的教育基金你準備好了嗎?

根據英國匯豐控股的全球調查,台灣的父母平均要花費172萬元的教育相關費用才能讓孩子順利念完大學;而花旗銀行針對「2017 國人財富態度大調查」結果更指出,生養一個小孩到大學畢業所有的花費(包括學費、住宿及生活費等),平均需要750萬元,如果是依照兩個孩子恰恰好的口號來生,就得花上1,500萬,幾乎可以買一棟房子了! 先不論是否真的需要這麼多錢或者是還覺得太少,因為每個家庭的背景及對小孩的規劃會有所不同。即使是雙薪家庭,扣掉房貸及生活費等費用,剩下的錢到底還夠不夠來養小孩?如果不夠,該怎樣進行補足呢?有位竹科工程師靠著定期定額買零股來為小孩累積教育基金,一年竟然也有50%的報酬率,各位爸爸媽媽們一定也做的到!

支出最大的三個階段:

  • 學齡前教育費(0~6歲)
  • 國小 - 高中的安親班及補習費(7~18歲)
  • 大學學費(約19~22歲)

建議作法:

  • 設定專款帳戶

重點:專款帳戶內的資金只限用教育相關支出。

小孩的教育不能停滯,因此建議開一個專戶 (在小孩出生後可以用其名字開戶),將任何與教育相關的基金都存放在這個專戶,規定無論如何都不能去動用它。

學齡階段可先將小孩的壓歲錢或父母工作的獎金等投入專戶,在較為輕鬆的國小到國中階段,還可考慮進行高風險高績效的股票投資,利得部份可做為額外的基金投入。

  • 定期定額投資

重點:停利不停扣、分散風險、愈早開始愈好。

目前可以定期定額方式來操作的工具包括基金及股票(購買零股)。此部份的來源可以透過家長每月投入固定金額來進行,例如,在學齡前階段,可以投入較少的資金,一個月5000~8000元不等,分配在不同的基金或股票裡。但要定期檢視投資的績效,且在情況許可之下停利不停扣,或盡量不要急著賣出,才有可能累積到長期的資金。(同場加映: 低利率時代滾錢妙招 必學「階梯式定存法」)

  • 外幣累積

重點:需多留意匯市變化。

全球環境變化極大,有時透過外幣的操作也能有機會賺到利息和匯差,長期下來,可以是大學學費的一筆資金來源,操作得當的話,還有機會做為出國留學的經費。(推薦閱讀:美金定存獲利倍增術

  • 保險規劃

重點:累積長期基金及提供保障。

教育基金的累積:在保險的領域,建議參考利變型還本型保單、投資型保單、儲蓄險或年金險這幾項來進行,這些都屬於長期規劃的,因此較適合累積基金,而且建議小孩出生即可以開始投保。

父母的保障要做足:父母是家中的支柱,保障完整,才能避免家中支柱倒下時,短期內家庭經濟不受影響。

規劃重點:

  1. 先計算大概要投入多少資金:可透過跟專業人士的討論或許多銀行的線上敎育基金試算功能來進行初估。
  2. 分階段籌措:為了避免造成父母太大的壓力,可以依造就學不同階段的需求分別做規劃。例如:前述的定期定額可以從孩子出生起即開始進行,以因應學齡前的保母費或幼稚園學費等。
  3. 愈早開始愈好:無論是要進行長期投資或儲蓄計畫,建議可以小孩子出生起即開始進行,像保險等,不但費用便宜,而且可以盡早累積到目標。

不管是任何的投資及規劃,其實都需要考量風險和自身的能力。另外,在準備教育基本的同時,也可以同時教導子女進行基本的管理,例如,如何規劃自己的零用錢、進行記帳等等,教導他們也可以為自己的未來做準備,如果規劃得當,也可以將每個月剩餘的錢投入自己未來的教育基金,也算是對自己的投資喔!


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